新NISAで月1万円を20年積み立てたらいくら？利回り別シミュレーションと早見表【2026年】

「投資に回せるのは、まずは月1万円くらいから」——そう考えるご家庭は少なくありません。では実際のところ、新NISAで月1万円を20年間積み立てたら、いくらになるのでしょうか。本記事では金融庁の公式「つみたてシミュレーター」と同じ計算方法を使い、利回り別・積立額別の早見表で将来の金額をはっきり示します。あわせて元本割れの可能性や「想定利回り」の落とし穴も整理しますので、最初の一歩を踏み出す前の判断材料になります。

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結論：新NISAで月1万円を20年積み立てるといくら？

先に答えからお伝えします。月1万円を20年間積み立てると、投資した元本は合計240万円。これを一定の利回りで運用できた場合、20年後の金額の目安は次のとおりです。

金融庁「つみたてシミュレーター」で「毎月1万円・期間20年・年率3%」と入力すると3,283,020円と表示され、上の表（約328万円）と一致します。ただしこれは一定の利回りが続いた場合の試算であり、将来の成果を保証するものではありません。実際の運用成績は市場の動きによって上下します。

利回り別の早見表｜10年・20年・30年でどれだけ差がつくか

同じ月1万円でも、積み立てを続ける期間によって結果は大きく変わります。期間と利回りの組み合わせごとの目安を一覧にしました。

期間が10年から20年へ「2倍」になると、運用益は2倍ではなく数倍に膨らみます。たとえば年5%なら、運用益は10年で約35万円、20年で約171万円と、およそ4.8倍に増えます。早く始めて長く続けるほど有利になるのは、このためです。

月額を増やすとどう変わる？積立額別の早見表（年5%・20年）

「もう少し積み立てられそう」という場合、金額を上げた効果も見ておきましょう。利回り年5%・期間20年で、毎月の積立額を変えた場合の目安です。

新NISAのつみたて投資枠は年間120万円（月10万円相当）まで利用でき、生涯の非課税保有限度額は成長投資枠と合わせて1,800万円です。月1万円・2万円程度であれば、枠を気にせず長く続けられる範囲といえます。

なぜ20年なのか｜「複利」が後半に効いてくる仕組み

積立投資では、受け取った利益をそのまま再投資することで「利益が利益を生む」状態になります。これが複利です。序盤は元本が小さいため差はわずかですが、年数が経つほど雪だるま式に増えていきます。先ほどの「益が4.8倍」も、後半10年で資産が大きく育つ複利の効果を表しています。だからこそ、相場の上下に一喜一憂せず、長く続けられる金額で淡々と積み立てることが大切です。

金額を鵜呑みにしない｜知っておきたい3つの注意点

1. 元本割れの可能性はゼロではない

投資信託は値動きのある商品です。20年という長期では値動きがならされる傾向があるものの、解約のタイミングが下落局面と重なれば、元本を下回ることもあり得ます。「必ず増える」ものではない、という前提は忘れないでください。

2. 「想定利回り」は約束された数字ではない

本記事の早見表は年3〜7%という仮定で計算しています。これは過去の世界株式などの実績を踏まえた幅ですが、将来も同じとは限りません。高い利回りで皮算用するのではなく、保守的な3%前後でも見ておくと安心です。

3. 非課税メリットは「利益が出たとき」に効く

通常、運用益には約20%の税金がかかりますが、NISA口座内の利益は非課税です。たとえば運用益171万円なら、本来かかるはずの約34万円の税負担がゼロになる計算です。利益が大きいほど、非課税の恩恵も大きくなります。

月1万円を20年続けるためのコツ

長期積立で最も難しいのは「続けること」です。給与日直後に自動で引き落とす設定にして“先取り”にする、相場が下がっても積立を止めない、生活防衛資金（生活費の半年分など）は別に確保しておく——この3点を押さえるだけで、20年間の継続はぐっと現実的になります。

なお、月いくらを積み立てられるかは家計全体のバランス次第です。教育費や住宅費まで含めて「いつ・いくら必要か」を先に把握しておくと、無理のない積立額が見えてきます。家計ライフプラン・シミュレーションで将来の収支を確認したり、お子さんがいるご家庭は子ども一人にかかる教育費の総額とあわせて計画すると、より具体的に考えられます。

月1万円の積立を始めるために必要なのは、NISA対応の証券口座ひとつだけです。ネット証券なら開設も維持も無料なので、「まず口座だけ作って、金額は後からゆっくり決める」という順番でも損はありません。シミュレーションで見た複利の効果は、始めた月から動き出します。

まとめ

新NISAで月1万円を20年積み立てると、元本240万円が利回り3%で約328万円、5%で約411万円、7%で約521万円になるのが目安です。金額は利回りと期間で大きく変わり、長く続けるほど複利が効いて差が開きます。一方で元本割れの可能性や想定利回りの不確実性もあるため、保守的な見立てと「続けられる金額」を意識することが、20年後の安心につながります。

【出典】
・金融庁「NISA特設ウェブサイト」 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/
・金融庁「つみたてシミュレーター」 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/tsumitate-simulator/
・金融庁「NISAを知る」 https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/know/index.html

【免責事項】本記事は2026年7月時点の公的情報をもとにした一般的な情報提供であり、特定の金融商品の購入を勧誘するものではありません。試算は一定の前提に基づくシミュレーションで、将来の運用成果を保証するものではありません。実際の投資判断はご自身の責任で行ってください。詳しくは免責事項をご確認ください。当サイトは「当サイト管理人」が運営しています。